夫婦で新NISA3600万は何年で埋まる？月額別早見表と実例

新NISAの生涯投資枠は、1人1,800万円。夫婦なら3,600万円です。

わが家の目標は、この3,600万円を45歳までに埋めること。今、夫婦で毎月22.5万円を積み立てています。

では、本当に45歳までに埋まるのか。新NISAの利用額を実際に確認して、計算してみました。

先に結論を書きます。

※この記事の金額は、新NISA（2024年から）の生涯投資枠の利用額だけです。旧NISA（2023年まで）やジュニアNISAの分は含んでいないので、資産の総額とは違います。

※これは私個人の考えです。投資の最終判断はご自身でお願いします。

新NISAの枠のおさらい

1年間に入れられる上限	360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
一生で入れられる上限（生涯投資枠）	1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
夫婦の場合	1人ずつ使えるので、合計3,600万円
枠の数え方	買った金額で数える。売ると、売った分の買った金額だけ、翌年に枠が戻る

金融庁の新NISAの制度より

年360万円が上限なので、どれだけ急いでも1人の枠を埋めるには最短5年かかります。

新NISAを0から始めた場合の目安です。

夫婦分は、夫婦の合計の積立額で計算

楽天証券で、夫婦それぞれの新NISAの利用額を確認しました（2026年10月時点）。

	使った枠	残りの枠	毎月の積立	今のペースで埋まる時期
私	約609万円	約1,191万円	12.5万円	約7年11か月後（46歳）
妻	約388万円	約1,412万円	10万円	約11年9か月後（私が50歳のころ）
夫婦合計	約997万円	約2,603万円	22.5万円	—

新NISAの生涯投資枠の利用額のみ（旧NISA・ジュニアNISAは含まない）

新NISAが始まって約3年で、夫婦の枠の3割弱まで来ました。

私は今38歳。45歳になるまで、残りは約6年5か月（77か月）です。

つまり、夫婦で毎月あと約11万円。正直、今の給料だけではかなり厳しい数字です。

ただ、この結果には驚きませんでした。以前ライフプランシートで逆算したときも、今のペースなら46〜47歳ごろという答えが出ていたからです。数字の上でも、ちゃんとつじつまが合っていました。

私の気持ちは、9割が「副収入で近づけたい」、1割が「46〜47歳でも十分」です。

ちなみに、iDeCoは使っていません。45歳で働き方を変えたいのに、60歳まで引き出せないからです。

新NISAの枠を埋めるのは、ゴールそのものではありません。

枠が埋まって、資産が育てば、働き方を選べるようになる。そうすれば、子どもたちと過ごす時間をもっと増やせる。私にとって、枠を埋める作業は家族の時間を前倒しで手に入れるための作業です。

そして、夫婦の枠の次は、子どもたちのNISAを考えたいと思っています。

※この記事の金額は、2026年10月時点の新NISAの生涯投資枠の利用額をもとにした概算です（旧NISA・ジュニアNISAは含みません）。運用の成果や将来の資産額を約束するものではありません。これは私個人の考えです。投資の最終判断はご自身でお願いします。

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