どうも、投資ギルドの駆け出し冒険者、薬ゼロです。
前回の投資冒険録では「一括投資 vs 積立投資」のバトルをお届けしましたが、今回はちょっと異色の対決。
保険 vs 積立NISA――
一見、異なるクラスのバトルに見えるかもしれませんが、実際にどれくらい差が出るのか、リアルなデータで見ていきます！
◆積立NISAのステータスチェック！
- スタイル：コツコツ積立（多少の波あり）
- 投資期間：約4年
- トータル投資額：164万円
- 現在の評価額：216万円
- 利益：＋52万円（約＋31％）
使っている武器は、みんな大好き「オルカン（全世界株式）」です。
基本的には月ごとに変動はあるけど、地道に続けてきた結果、経験値もゴールド（利益）も積み上がっています！
◆そして、ユニットリンク型保険の実力は……？
- 契約中の保険：某ユニットリンク型（俗に言う「やばいやつ」）
- 積立総額：約140万円
- 現在の評価額：123万円
- 損益：－17万円（約－12％）
はい、きました。マイナスです。
装備（銘柄）は、こちらも同じく「オルカン」。それでもこの差が出てしまうというのが現実。
◆なぜこんなに差がつくのか？その理由は…
ぶっちゃけ、ユニットリンク型保険って、
・手数料が高い
・途中解約でペナルティ
・仕組みが複雑でレベル上げ（資産形成）効率が悪い
……など、プレイヤーにとっては「トラップ多めのダンジョン」みたいなもの。
説明時には「10年経てば元本くらい戻るかも」と言われたので、あと数年は様子見予定です。
これはもう、長期検証クエストです。完走したらレポート出します！
◆これから始めるあなたへ
ユニットリンク型保険、なんとなく加入してる人も多いですが、
**「資産形成したいなら、本当にその武器で大丈夫？」**って、一度立ち止まって考えてみてください。
私はあえて突っ込んで、検証を続けます。
失敗もネタにしていくスタイルなので、どうか私を生け贄に、いや、生き字引にしてやってください。
以上、薬ゼロの投資冒険日記でした！
次回もまた、新たな敵を討伐して報告します！
✦あとがきメモ（読者向け一言）
投資は自己責任ですが、知識はみんなでシェアしてナンボ。
「保険ってホントに必要？」「積立NISAってどう始めるの？」など、気になることがあればコメントでどうぞ！
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